拥有5,000万日元的净资产还不够！注册新的放贷业务时需要检查的6个关键点。

如果您反复且持续地从事放贷或中介借贷业务，则必须按照《放贷业务法》进行登记。

并非只有典型的消费金融公司才需要注册。

根据业务性质的不同，商业贷款、向集团外实体放贷以及调解贷款协议也可能属于放贷的范畴。

此外，即使不收取利息或费用，反复持续地提供贷款仍然可能构成放贷。

获得放贷许可证并不是仅仅成立一家公司并准备 5,000 万日元的净资产就能实现的。

此外，申请前还必须满足其他几项注册要求，包括人员要求、分支机构、贷款业务经理和内部规章制度。

这次，我们将介绍注册新放贷业务时一定要检查的六个关键点。

1. 应用目的地因业务办公室所在地区而异。

如果您打算经营放贷业务，并且只在一个都道府县内设立营业厅或分公司，则必须向该都道府县知事登记。

如果你在两个或两个以上的县设立办事处，则必须向对你的主要办事处有管辖权的地区财政局局长申请登记。

例如，如果您只在东京设有办事处，则需向东京都知事登记；如果您在东京都和神奈川县都设有办事处，则需向关东地方财务局局长登记。

如果在初始注册后在另一个县设立分公司，您可能需要将注册从知事注册“转移”到财务局局长注册。

因此，在申请时不仅要考虑注册类别，还要考虑到未来基地的扩张，这一点非常重要。

2. 净资产必须至少为 5,000 万日元。

要注册成为放贷人，您的净资产必须达到5,000万日元以上。

对于公司而言，净资产价值是根据资产负债表确定的。

新成立的公司，如果尚未完成成立后的第一个财政年度，则必须提交成立时编制的资产负债表和其他文件。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　对于个人而言，除了包括存款、房地产和贷款等负债在内的资产声明外，还需要提供余额证明和固定资产估值证明等文件。

此外，净资产达到5,000万日元以上的要求并非仅在注册时需要满足，在实际经营贷款业务期间也必须持续满足。需要保持这个水平。

3. 你需要招募有贷款业务经验的人员。

申请以公司名义注册放贷业务时，在履行管理职责的执行官中，有三年以上贷款业务经验者优先考虑。至少需要一人。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　此外，每个分支机构必须至少有一名全职官员或员工，且该官员或员工在贷款业务方面拥有一年以上经验。

如果一位拥有三年以上经验的总经理全职驻扎在销售办事处，并且符合一年以上经验的要求，那么他就可以同时满足这两个要求。

如果计划更换管理人员或主管，您应该提前检查放贷业务变更通知所需的必要文件，以及注册和内部决议时间表。

4. 需要一名贷款专员。

每个分支机构或分行都必须配备一名注册信贷员。

所需人数是指从事贷款业务的人员。每 50 名员工中至少有一人。因此，主管人员必须常驻相关分支机构。

仅仅通过资格考试是不够的；你还必须注册成为贷款业务经理。

如果主管辞职或调任至其他分公司，则可能不再满足配备主管的要求。因此，不仅在申请注册时需要建立相应的制度，注册后的人事管理也同样重要。

5. 仅凭注册地址不足以被认定为营业场所。

在销售办事处，租赁协议、转租协议、业主或房东同意书申请人必须证明该房产可用作放贷业务的办公场所。

我们还需要办公室外观、入口和内部的照片，以及显示办公桌、书架、接待区等布局的平面图。

此外，您还需要提供一个可以识别您公司办公地点的固定电话号码。申请不能仅使用手机号码或其他无法识别公司办公地点的号码提交。

因此，在签订分行办公合同之前，必须确认该办公场所是否允许用于放贷业务，是否可以确保独立的办公空间，以及是否可以安装固定电话。

6. 内部规则和操作制度的建立也将接受审查。

贷款机构必须制定内部规章制度，以保护借款人和其他人的利益，并确保其贷款业务的正常运作。

注册申请需要提交与实际业务活动相符的内部规章制度和组织结构图，包括申请受理、信用调查、合同签署、向客户交付文件、还款管理、债务催收、投诉处理、个人信息管理以及应对反社会势力。

仅仅准备一个模板是不够的；申请的内容（包括所完成的工作、组织结构、人员配备和使用的系统）必须符合公司的内部规定，这一点至关重要。

◆请将您的放贷业务变更通知发送至 Scrivener Corporation 行政支持部门。

参考资料：《放贷业务法》第2、3、6条；东京都产业劳动局《放贷业务登记申请（新设及续期）程序概要》；东京都产业劳动局《基于“放贷业务法”的程序》；大阪府《登记程序：登记申请流程》；神奈川县《放贷业务新设登记程序》；爱知县《关于开设新的放贷业务的指南》；爱知县《放贷业务登记申请等指南》。

　　　　　　　负责人：渡边圭子