【犯罪收益法施行规则修正案】关于本人确认方法

将于2027年4月生效的《伪造交易法实施细则》修订版将对身份验证方法，特别是非面对面交易中的身份验证方法进行重大修改。
原则上将废除以前广泛使用的发送图像和文件副本等验证方法，并建议采用使用IC芯片和公共个人识别服务（JPKI）的更严格的方法。

此外，修订后的《数字使用法》（2025年6月24日起生效）还将引入利用可安装在智能手机上的“卡替代电子记录”进行身份验证的新系统，加强与行政程序数字化的衔接。

本文概述了这些修正案及其实际影响。

　犯罪收益转移転预防法

《防止犯罪收益转移法》旨在防止洗钱和恐怖主义融资，确保人民生命安全和经济健康发展。
它要求金融机构和房地产经纪人等特定企业有义务核实交易、创建和保存记录以及报告可疑交易。
为了满足国际需求和犯罪手段日益复杂化的要求，该法律经过多次修订。

　身份验证方法的主要变化

更严格的非面对面身份验证（9 年 4 月 1 日起生效）

要点

对于非面对面身份验证方法，计划进行以下更改：

（1）废除使用图像数据的身份验证方法

现行通过拍摄个人编号卡的正反面及厚度，并通过特定经营者提供的应用程序等发送图像来验证身份的方式将被废除。
此举是为了应对使用伪造文件冒充的风险。

（2）原则上取消提交身份证明文件复印件的方法

发送身份证件复印件的做法也将原则上废除。
但部分符合本条例第六条第一项第一款Nu规定之方式，仅于以挂号邮件或其他无须转寄之邮件寄送等经评估为低风险之交易，得准继续使用。

（3）发送原件用于核实的文件限制

发送原始身份证明文件的方式仅限于已采取防伪措施的文件。
例如，印章登记证明书、户口簿附件复印件、居民登记卡复印件、居民登记卡上记录内容的证明书。

（四）非居民外国公民的特殊待遇

对于与非居住外国人等进行的非面对面交易，将继续提供与以往验证方法相当的方法（例如，发送身份证明文件及补充文件的复印件、通过不可转发的邮件发送交易相关文件等）。
这样做是为了确保修订后仍能提供切实可行的核查手段。

（五）审查企业身份验证方法

对于企业客户，原则上将取消提交身份证明文件复印件来验证身份的方式，而是必须发送原件。
对于与外国实体的交易，仍然允许发送身份证件复印件，这是为了确保无需面对面接触即可进行有效的验证。

修正案的背景和目的

此次修订的目的是通过将身份验证方法整合为使用个人编号卡等低风险方法，降低通过使用伪造身份证件等方式窃取身份的风险。
为了确保即使对于没有IC芯片身份证件的客户和非居民外国人也能在非面对面交易中使用有效的验证方法，将保留邮寄文件等传统的验证方法，同时仅限于低风险方法。

参考资料：https://public-comment.e-gov.go.jp/pcm/download?seqNo=0000294589

建立以电磁记录代替卡片的新身份验证方法（7年6月24日起生效）

随着《号码使用法》的修订，建立了使用与我的号码卡具有相同功能的“卡替代电子记录”的新身份验证方法。
该方法是一种可安装在智能手机上的功能，其中个人识别信息（例如姓名，地址，出生日期和照片）被电子化管理和传输，然后特定的企业等接收并确认该信息以验证该人的身份。

要点

• 利用卡片替代电磁记录（电子证书等）的组件，可以传输个人身份信息
• 信息通过智能手机等发送，指定的经营者使用特殊的验证程序来验证顾客的身份。
• 要发送或接收信息，您需要使用发送或检查程序。

修正案的背景和目的

此次修订旨在配合行政手续数字化的推进，除了传统的个人编号卡之外，还提供使用智能手机进行身份验证的选项，以提高便利性和简化程序。
特别是，在智能手机上推出个人编号卡功能将进一步扩大身份验证手段。

参考资料：https://public-comment.e-gov.go.jp/pcm/download?seqNo=0000294579
相关新闻：https://services.digital.go.jp/mynumbercard-iphone/news/10c42297159b33349de8e/

　应对修订法律的实施

2027年4月修订的《犯罪收益法》的实施预计将对身份验证实践产生影响。
特别是在非面对面交易中，可能出现迄今为止使用的方法不再可用的情况，因此我们预计需要重新审视运营的情况将会越来越多。

由于预计将转向 IC 芯片读取和 JPKI 等新方法，因此开始理清系统和业务流程需要进行哪些调整非常重要。
此外，还将关注技术发展，包括使用智能手机进行身份验证的普及以及“电子记录代替卡片”的引入。

建议努力平衡用户的便利性和安全性，同时评估系统运行的未来方向并考虑适合您公司情况的应对措施。

　　　负责人：成海理惠